滄州中能關(guān)注  --------人還在,，錢沒了,。”這不再是電視小品里的一句笑話,，而是若干年后很多人可能面對的現(xiàn)實挑戰(zhàn),。經(jīng)過十多年發(fā)展， 我 養(yǎng)老金體系仍處于“基本養(yǎng)老 大,、企業(yè)年金和職業(yè)年金弱小,、個人養(yǎng)老金計劃幾乎空白”的畸形發(fā)展格局中。現(xiàn)階段,，應抓住經(jīng)濟發(fā)展增速較快,、老齡化社會剛開始的有利時機，構(gòu)建多支柱養(yǎng)老模式,，建立不同層次的養(yǎng)老金投資體系,，實現(xiàn)養(yǎng)老金保值增值,。否則,，“養(yǎng)老危機”可能成為二十年后老年一代的切膚之痛和年輕一代的沉重包袱。

　　基本養(yǎng)老金覆蓋有限

　　盡管很多人每個月都會扣款繳納養(yǎng)老金,，但多數(shù)人對退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金,、屆時實際購買力如何等問題并沒有太多概念。

　　以現(xiàn)年35歲,、打算55歲退休的城鎮(zhèn)職工為例,，假設(shè) 月工資分別為3000元、6000元,、15000元和40000元的四種不同情況,，個人賬戶累積養(yǎng)老金額分別為2.5萬元、4.7萬元,、10萬元,、15萬元，本市職工上年月平均工資設(shè)定為4289元( 家統(tǒng)計局公布的2013年全 城鎮(zhèn)非私營單位平均工資),，未來通脹率均為3%,，個人收入增幅為5%，本市收入增幅為7%,，使用退休金計算器進行粗略測算,，退休時每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金大致在3000元、4000元,、6000元和6500元左右,。

　　考慮到未來二十年的通貨膨脹因素，對以上數(shù)值進行倒算,，相當于 水平的每月1666元,、2222元、3333元和3600元，以上計算隨預設(shè)數(shù)值不同會有不同結(jié)果,。顯然,，這樣的退休金水平僅能維持溫飽，對大多數(shù)人來說不足以頤養(yǎng)天年,。以人均壽命75歲算,，一生中將有20年的時間收入水平僅能 溫飽。當然,，以上測算結(jié)果建立在20年后養(yǎng)老金能夠正常,、足額領(lǐng)取的基礎(chǔ)上。

　　滄州中能機械制造有限公司----基本養(yǎng)老金一頭 大

　　多項調(diào)查顯示,，“未富先老”是居民對未來 擔憂的問題,，也是影響當下消費增長的主要因素之一。造成這一困境的原因是多樣的,，其中 亟待解決的是以下兩點,。

　　一是基本養(yǎng)老金一頭 大，其他養(yǎng)老金缺失,。以上數(shù)據(jù)測算的是基本養(yǎng)老保險金,。截 2013年底，基本養(yǎng)老金結(jié)余規(guī)模約3.1萬億元,。此外,，企業(yè)年金6035億元，是一些有條件的企業(yè)為本企業(yè)職工建立的補充性養(yǎng)老金制度,，涉及2000萬人,。在養(yǎng)老金的總盤子中，這兩部分的占比分別約為83%和17%,，除此之外的其他補充養(yǎng)老金 少,，退休人員領(lǐng)取退休金的渠道 為狹窄。

　　發(fā)達 家的情況與之相反,。以美 為例,，其 支柱的公共養(yǎng)老金結(jié)余約2.7萬億美元， 支柱職業(yè)養(yǎng)老金規(guī)模約8.6萬億美元,，第三支柱退休賬戶養(yǎng)老金規(guī)模約4.9萬億美元,，三者占比分別為17%、53%,、30%,。 支柱主要包括401(k)計劃(私營部門的職業(yè)養(yǎng)老金)、教師和公務員的職業(yè)養(yǎng)老金,。退休金渠道多樣,， 支柱養(yǎng)老金成為民眾退休后主要的生活開支來源，大大提高了保障能力。

　　二是由于缺乏投資安排,，基本養(yǎng)老金客觀上無法保持與通脹水平或收入增長水平相同的資產(chǎn)增值速度,，實際處于縮水的狀態(tài)中。經(jīng)測算,，由于10多年來養(yǎng)老金主要存在銀行,，且主要是活期存款， 少部分投資于 債,，年均收益率不足2%,。不要小看2%和3%的差距，如果未來通脹率繼續(xù)保持年均3%左右的正常水平,，則20年后養(yǎng)老金相比通脹將實際縮水17%,，屆時其實際購買力將嚴重縮水。

　　假設(shè)未來人均收入增長能保持與GDP增長同步,，增速約為7%,，那么20年后收入增長為 的3.87倍，而養(yǎng)老金僅增長1.49倍,。眼看在職人員福利增長,，退休人員卻難以分享社會經(jīng)濟發(fā)展、收入增長的成果和紅利,。

　　民政部數(shù)據(jù)顯示，2012年底,， 60歲以上人口達1.9億,，占總?cè)丝诘?4%。 老齡委辦公室消息稱,，未來20年,，60歲以上人口每年增加1000萬。 全世界老年人口超過1億的 家只有 ,。20年后養(yǎng)老問題是 社會面臨的 突出問題之一,。如果跨不過這一道“坎”， 必定邁不過“中等收入陷阱”,。面對嚴峻的局面,， 盡快豐富完善養(yǎng)老金的層次，建立壯大 ,、第三支柱,，并在此基礎(chǔ)上，建立不同層次的養(yǎng)老金投資制度,， 養(yǎng)老金保值增值,。

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